信贷逾期率攀升:资产360聚力人工智能,为资产处置提效全面赋能

字号+ 作者:理财投资网 来源:理财投资网 2020-06-16 10:16

原标题:信贷逾期率攀升:资产360聚力人工智能,为资产处置提效全面赋能

在当前经济增速放缓,金融监管趋严、疫情骤袭的背景下,我国特殊资产规模快速增长,金融行业出现了逾期潮。从不良资产委托方来看,各银行信用卡业务、零售信贷业务、中小微企业贷款业务的逾期率大幅攀升,信用风险持续暴露。

疫情骤袭,逾期攀升

根据央行6月9日发布的2020年第一季度支付体系运行总体情况,今年一季度,信用卡逾期半年未偿信贷总额环比增长23.71%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷余额为1.27%,创出近六个季度以来的新高。相关行业人士提供了一组数字:疫情出现前,业内预计2020年的不良规模为3.45万亿。目前,这个数字可能会达到10万亿。

同样面临挑战的还有非银金融机构,包括消费金融公司、汽车金融公司、电商巨头、资产管理公司等,而且在某种程度上,它们将面临更严峻的挑战。

合规化、科技化是行业发展的必由之路

“疫情之后,整个行业已经出现了洗牌,实力较弱、管理较差、违规手段较多、游走在法律边缘的公司,将来是存活不了的。”在一本财经主办的2020贷后管理线上峰会中,某信用卡中心负责人称。

大规模的逾期,从业人员的专业度及效能,金融消费者的体验,是目前贷后行业急需解决的问题。智能AI加码贷后资产管理的全流程,或许将成为破局良方。机器学习(Machine Learning)、NLP(自然语言处理)、深度学习(DL, Deep Learning)、云计算、数据模型等科技手段在不良资产处置行业的应用,不仅可以大幅提升不良资产处置效率、降低人员成本,改善金融消费者的体验、减少投诉的发生,更能提升不良资产的实际价值。

目前,资产360已与科大讯飞等国内顶尖的人工智能语音服务商合作,推出了小叨金融联络RPA机器人。通过不良资产处置场景、流程、语术的标准化及智能化方面,研发出多种处置工具,目前已大规模推向市场,客户普遍反映效果显著。不仅如此,针对不同账龄的案件,资产360都能以专业的处置手段对案件进行合法合规的处理。

智能外呼+律所处置服务,抓效率促回款

受疫情影响,监管政策对借款人还款的包容度加大,导致一些借款人乘机恶意逃债,拖延持牌机构贷款,持牌机构的处置方案更为困难和谨慎。相比之下,司法处置优势在于处置手段合法合规,震慑性强,回款概率也会有所提升。据网络报道显示,中银、捷信、兴业、中邮、华融等已起诉数万借款人。

相比常规性的不良资产处置方式,采取诉讼途径会更加有效。但是,传统的律师函发送有“送达率低”“耗费时间长”“成本高”“工作效率低”等痛点。由此来看,互联网仲裁的服务价值得以体现。

灵方电子律函助手是由合作律所针对性出具的专业电子律函,施压力度大,文书具有法律意义,最快仅需20秒即可成功受理,成本极低,不受地域限制,充分体现了互联网的先进性与人性化。

正式加入美国ACA协会

为了更好的服务于客户,今年5月,资产360正式加入美国ACA协会,成为其会员单位,将积极加强会员间的沟通与协作,坚持以创新的思维、协作的文化为行业发展服务,促进行业正向发展及进步。

ACA成立于1939年,汇集了代表22万多名行业员工的第三方处置公司,律师事务所,AMC公司等。组织主要负责建立行业准则、提供多种产品及服务培训, 向企业和政府提供贷后处置行业的价值, 算是美国最头部的行业组织。

2020年注定是不平凡的一年,作为金融的最后一道防线,不良资产处置行业仍然任重而道远。资产360将持续提升科技创新能力,积极贯彻监管政策理念,力争为客户和社会创造更高价值。

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