个人存取10万以上须登记!对你有影响么?

字号+ 作者:不执著财经 张平 来源:不执著财经 张平 2020-06-18 19:26

原标题:个人存取10万以上须登记!对你有影响么?

近日,中国人民银行发行《关于开展大额现金管理试点的通知》。通知表示从2012年7月份开始,个人存取10万以上或须登记。这个政策在7月份河北省的金融系统将开始试点,其他省份暂时不需要,2020年10月份将在浙江省和深圳市开始试点,浙江省的存取款起点是30万元,深圳市的存取款起点是20万元,试点期限为两年,试点后有可能在全国推广。

现在很多河北的朋友搞不懂,从下月起,央行要求的个人存取10万以上必须登记原因是什么?对此,我们认为有以下几点:第一,为了打击犯罪、维护国家经济金融安全。如果我们利用银行卡进行转账、理财、投资、消费,这些都不需要进行登记,这样监管部门就能够了解资金的流向,以便有效监控。

但是,存款一旦变成大额的现金,就具有不记名、不可追踪等特点,大额现金容易为贪污腐败、偷逃税等洗钱犯罪行为和地下经济活动提供便利,这就会危及国家经济金融秩序和安全。据近年央行调研发现,有单次取款超过1亿现金的情况,在如今银行卡支付、银行转账等十分便捷的背景之下,出现这种情况是不合常理的,其中必有猫腻。

第二,现在社会上对大额现金的需求仍呈现上升态势。但是,我国却在大额现金流通过监测和管理方面存在空白,这已经与我国市场经济发展和社会治理的需要是不相适应的。据央行统计数据显示,个别地区银行业金融机构现金存取业务中单笔超过10万的业务占比不足1%,但金额占却占总数的27%。如果大额现金需求一直在上升,我们的监测和管理一直没跟上,这些资金就会游离于监管视线之外,这会带来很大的金融隐患。

第三,当前我国亟需借鉴各国管理经验,从我国实际出发,优化大额现金业务,引导并规范社会公众的现金使用行为,要确保合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求,以达到降低社会成本、打击大额现金违法犯罪、防范化解经济金融风险的管理目标。

个人存取10万以上须要登记,对于普通百姓来説没有任何影响。因为普通人很少办理过一笔10万元以上的现金存取款,买房买车都是通过刷卡和转账的方式。但是,对于一些中老年朋友来説,他们在银行存款往往是存折或者存单,有些人甚至没有银行卡,这样中老年人到银行办理业务的时候,有时候不可避免地会出现现金存取的情况,一旦额度超过10万元就要进行登记,办理业务的时间会被延长,但只要资金来源合法,就不会有任何麻烦。

不过,个人存取10万的登记制度,很可能会在遗产的继承上面出现问题,因为很多遗产继承都进行现金进行分割,这样登记起来有可能会比较麻烦一些。当然,只要是你合法的遗产继承,最多也是比较麻烦,但不会影响到继承遗产的进程。总之,对于个人存取10万的登记制度,主要是我们国家为了防范腐败、偷税漏税、洗黑钱等金融犯罪而设,意在加强监管力度,不留大额现金的监管死角。而对于普通百姓来説,麻烦在于存取款时要登记一下,时间可能会延长,其他影响就基本没有了。

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