近半数电商死在“二清”合规上,看看你的平台中招没

字号+ 作者:网络 来源:互联网 2019-05-16 16:33

随着中国经济进入新常态,各行各业都呈现出增长乏力之势,消费增长缓慢,甚至在个别行业出现严重下滑。至此,中大型企业纷纷尝试通过自建电子商务平台加速转型升级,整合供应链上下游资源,快速部署市场,借助电商的信息化打通渠道通路,重构价值。但是,小猫发现,传统企业在转型电商的过程中,都会接憧遇到各类难题,其中,“二清”就是最大的拦路虎,一个不慎,就有可能被拦腰折断。

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什么是“二清”?

说到二清的时候,不得不提支付业务许可证。

支付业务许可证是为了加强对从事支付业务的非金融机构的管理,中国人民银行制定《非金融机构支付服务管理办法》,并由中国人民银行核发的非金融行业从业资格证书。目前我们知道的从事支付业务的非金融机构,比如支付宝、微信支付等,都是获得了支付业务许可证,一般也俗称为支付牌照。

如果未获得该支付业务许可证,是不可进行资金结算,不然就是 “二清”。

电商平台和“二清”之间的关系

电子商务交易过程中因资金流无法与物流同步的固有特点,形成了“先款后货”的普遍现象,即平台先代收买家资金后续再结算给商户,平台在未获得牌照的前提下,从事资金清结算,就会认定为“二清”。

监管对于电商“二清”的认定标准

据央行2017年《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》表示,只要满足以下一点,就将被认定二清。

1、 采取平台对接或“大商户”模式接入,留存商户结算资金,并自行开展商户资金结算,或客户资金先划转至网络平台账户,再由网络平台结算给该平台二级商户。(常见于撮合型电商)

2、 商户或平台为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。(常见于预充值业务的电商,如O2O)

3、 高额返现。“二清”机构往往会宣传如将资金存在机构处,每天可以获得高额“理财收益”,或者宣传“笔笔交易有积分”等。(常见于平台推广初期)

怎样类型的电商容易触碰“二清”?

“二清”的特点在于交易后的资金结算,撮合型电商平台、且业务体系包含但不限于代理商、分销商等都将面临“二清”的侵蚀。

二清将给电商带来哪些危害

1、 支付通道将陆续被收回,平台业务将瞬间暂停,严重的将被监管部门直接取缔;

2、 代收货款长时间形成资金池,将引发一系列的资金风险及不可控的群体事件;

3、 无法与税务部门解释营业所得,面临庞大的税务风险;

4、 最高人民检察院、法院发布的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,非法从事资金支付结算业务(虚拟支付结算业务、二次清算业务)等受刑事处罚。

电商平台如何有效的解决“二清”风险?

MallBook (mallbook.cn)基于银行账户体系,自创新「交易资金结算合规解决方案」,根据电商、直播、餐饮、物流、酒店、智慧停车等行业的业务场景,不仅为商户精准匹配资金存管银行,还能够实现每笔订单,实时分账,真正地为平台的交易安全保驾护航。随着传统市场逐渐走向以平台为基础的模式,任何企业都将迎来新一轮的蜕变,而二清风险,也是大家不可忽视的一环。


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